转发一篇2年前的帖子《四达投资,从关注到撤离,我有话要说》

以前有投友问我怎么分析平台,这个问题我不是不想回答,而是觉得泛泛地说实在是不知道该从哪里说起。今天群主得知我最终放弃投资于四达的决定后,很诧异地问:“四达的数据已经有了,数据呈现的各项指标还不错,报告随后出来,为什么不打算在四达投资了?”本来我只想简单回复几句,结果啰嗦半天发现说得内容太多,所以就单独开一帖来说吧,也借此机会整理一下思路,其实分析其它平台的过程大同小异。投资日志里,我除了用来记录在某平台的投资情况,还会把我对这个平台的看法和投资体验写在里面,群聊天记录里我觉得有必要保存的重要内容也会截图保存在日志里,下面的内容就是根据投资日志整理的,因为我最终没有打算投资于四达,所以这所谓的“投资日志”只能是投资于四达的可行性分析了。四达这个平台我在半年前关注并注册过,当时它的业务以车贷为主,符合小额分散的原则,因为实在抢标困难,我没有在那里投资,最近因为获悉我一直在投的某平台来年有降息的打算,想再开辟一下利率符合我的要求的备选平台,所以我又去关注四达。我一直对四达最近新上线的红木抵押借款项目心存疑虑,据说老板以前就是从事这一行业的,所以很多人说有自融嫌疑,我以前只记得别人说四达涉嫌自融,具体原因不明,现在才明白是这么回事。他们的论坛上对红木项目有过详细的说明,风控措施看起来是很严格的,但如果日后业务量大了,还能不能每笔都做到这么透明和严谨,不好说,毕竟红木作为抵押物,与车辆和房产相比,能不能很快变现,让人心里存疑。红木标通常金额较大,四达到目前为止所发的最大金额的标就是红木标,530万元。 据说上周末有投资人去云南实地考察红木业务,考察回来之后就准备好钱要大投一笔,不过以我的水平实在看不懂,所以,决定不投了。四达的网站上对于管理团队的信息没有详细介绍,资料不够透明。四达位于四川宜宾,而四川的某担保公司以前好像也出现过问题,名字不记得了,虽然四达是用风险金垫付,但相应的地域性风险还是应该考虑到的。四达的风险金每日计提,每周结算,每月在网站上更新截图供投资人查看。据说以前是可以网上查询的,但后来有投资人经常改密码,财务人员需要每次拿身份证去银行更改,所以现在只能及时更新截图,不再提供网上查询。四达的风险金数额目前是758万,发过的最大的标530万,一旦出现逾期,风险金可以垫付,但如果出现多个项目同时逾期的现象,就会有无法垫付的可能。以前有人透露,四达有过挪用风险金来买房子的事,详情未作进一步了解。昨天在群里讨论四达平台时,有群友报料说,四达的注册资金曾经利用工商系统的关系造假。四达目前的年利率是:先息后本的标1月18%,2月19%,3月20%,4月和5月标据说一直没有过。6个月以上的标采用等额本息方式还款,6月18%,12月20%,24月22%。会员等级不同有不同比例的续投奖,V10.1%/月,V20.15%/月,V30.2%/月。四达已成立两年多,很显然已经过了采用高息和高额奖励做推广的时期。目前四达无提现费、会员费、利息管理费,最高等级的会员可以实现1月标20.4%,3月标22.4%,给出的收益率相对较高,我看不出它的盈利点在哪里,给投资人的利率过高,必定会加大借款人的成本,那借款人的质量就有可能打折扣,平台的可持续发展或许会是个问题。四达在9月10日公布了四笔坏账:第一笔:借款人因打架斗殴被刑拘,释放后借款人离开宜宾,无法联系,最终催收部通过其父亲,成功收回14万。坏帐金额:6万借款人是以全款挖掘机作为抵押的,挖掘机已经卖掉了,卖了10万,他父亲还了4万。第二笔:借款人和担保人失踪。坏帐金额:10万其它内容没有再详细描述,估计没有实物抵押,否则即使借款人失踪也可以处理抵押物。四达的风控水平让人质疑。第三笔:借款金额8万元。借款人失踪,房产被查封。坏帐金额:8万第四笔:借款金额50万元。该借款人因欠赌债,已失去联系,催收部通过其担保人成功收回40万。坏帐金额:10万收回的40万已经包含处理的抵押物价值,该标是企业的固定资产抵押,已经处理。运营解释说,为了快速处理,肯定会折价,所以会出现资不抵债的情况。因此,我总觉得四达的风控工作做得不到位,虽然坏账在所难免,四达也做到了信息透明,但我还是打消了投资于四达的念头。目前我不打算投资于四达就是基于以上各方面的考虑。我觉得四达值得肯定的地方是:论坛是四达的一大亮点,做得不错。每逢重大节日都会收到四达的祝福短信,这次又关注四达就是因为感恩节收到短信才想起来的。四达的投资人官方群是只要在网站注册了就可以加入,客服专业热情,工作时间上午9点至晚上11点,能满足投资人的需要。有投友说四达和另一家平台是他所投的平台里唯一没有拆标的,而且也说四达的资料比较透明。由于我没再打算关注四达,所以没有再作进一步的证实。四达无繁杂的收费项目,自动投标规则简单、公平、合理,再加上在知名平台中利率相对较高,所以人气旺盛,据说目前参与自动投标排队的有6000多人,看着吓人啊。昨天在群里分析四达的时候,我正在对四达的诸多方面进行综合考量,败败的一句话把我点醒了,随后我很快作出决定,不去投资。败败问:你觉得他们家收益合理吗?我说:我觉得偏高,我实在想不明白,这么高的利率,又对投资人无费用,我看不出四达的盈利点在哪里,又怎么实现可持续发展。败败:既然不合理,那往后的东西也就没什么值得研究了,自寻烦恼啊。最后再唠叨一句:四达,你怎么就这么火,我以前关注的时候,就没见过网页上的标有没满等待投标的时候啊。补记:发完这篇帖子之后我去看了四达投资的数据,数据显示,四达的现金流状况良好,新借款一直大于待收款;前十名借款人金额占借款总金额的18.64%,风险聚集度不高;平均满标时间上周为149.0秒,满标速度比较快。从数据上看,各指标的表现的确很好。不过我一向认为分析平台要数据和其它方面结合着来看,所以这个数据图表仍不能改变我放弃投资于四达的决定。

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2019-03-14 17:46