招联金融又曝风控漏洞:用户被贷款后逾期800天上征信

  近日,有消费者在投诉平台上反映,有人盗用其亲属的身份信息,在某宝上注册了一个账户,之后凭借这个身份获得了招联金融平台的贷款,从而造成其亲属在中国人民银行征信中心显示逾期800余天。

  被质疑贷款过于“容易”

  据林先生在聚投诉上描述,他的对象郭女士被人盗用信息在某宝平台上注册了一个账户,招联金融平台在未经本人允许的情况下,仅凭某宝账户就发放了贷款,盗用的人在2016年12月25日和2017年1月10日两次在招联平台上贷款2笔500元的贷款。不过这笔钱并未偿还。造成中国人民银行征信中心显示,林先生的妻子产生了800多天的逾期。

  在贷款拖欠1年10个月后,2018年10月27日,招联平台联系到了郭小姐,郭小姐表示对此事不清楚,于是将丈夫林先生的联系方式交给了招联客服。“刚开始我一度以为是诈骗,打了几次没有接,直到2019年5月7日才正式确认这个事情。”林先生表示。

  对于为何等到逾期一年后才告知,招联金融表示,借款人留下的注册号码并非现在所用手机号,经过了各方查询才得到。目前,招联伪冒和账户盗用风险控制在百万分之一以内,在金融业中已处于极低水平。

  然而,郭女士的遭遇并非孤例。据此前另一位消费者吴女士描述,自己的某宝账号被盗用,盗用者在蚂蚁借呗、招联金融等多家贷款后立即转走。在吴女士看来,在未取得本人身份证复印件、未证实身份证申请人一致、未电话咨询是否本人实行贷款行为的情况下,擅自开户放款,就是为诈骗分子提供了一条快捷方便的骗钱通道。

  记者发现,消费者除了将投诉的焦点聚集在申请不经本人同意之外,更将矛盾指向了消费金融公司。例如林先生提到,招联金融这么大的个公司,既然没有一个冒用某宝账户贷款后的一个处理措施,某宝方都明确表示账户并非本人持有,已申诉成功并解除关联,如果有产生花呗借呗欠款无需偿还,征信恢复,而招联不仅没有,还一天到晚催着还钱,让我感到很意外!

  对此,招联金融相关负责人也表示,当时确实是由该用户实名认证的某宝办理产生的贷款。目前,投诉身份被冒用的客户中,不排除本人申请,通过投诉等方式以规避还款责任的行为,针对此类投诉,我司有专人团队跟进调查,如确认本人为被盗用者,我司不会向客户催收欠款,会为用户妥善处理,充分保障用户的合法权益。我司依法依规开展普惠消费金融业务,一直竭力提醒用户保护个人信息,积极开展消费金融知识宣传,培养和提升用户的信用履约意识。

  有业内人士表示,持牌消费金融机构有权利查询贷款人在央行征信机构的征信信息,在贷款人申请贷款时也会要求填选相应的权限,如果发生逾期,便会录入征信系统

  身份冒用愈演愈烈

  事实上,除了冒用身份贷款,冒用身份租房、开公司、办证明等各种各样的情况也层出不穷。而事件发生后,如何追责、如何定性,也成了一大难题。因此有业内人士建议加大贷前审核,以避免这类问题,这也对各个消费金融、网络小贷公司的风控提出了更高的要求。

  “一般出现这种情况,消费金融公司会和借款人协商解决。”某持牌消费金融机构业务部门负责人告诉记者,“第一种情况是确实被盗用,第二种情况也可能是遇到了“老赖”,自己贷款无法偿还后,借口被盗来躲避坏账。因此我们会提供贷款时贷款人手持身份证的照片,或者贷款人提供确实非本人贷款的证据以此判断该由谁付款。”

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  招联金融告诉记者,针对不同业务类型、进件渠道,根据授信场景、渠道获取信息情况、合作方要求等因素,将核身流程融入到产品流程中,形成多套兼顾风险和客户体验的主核身流程。目前招联金融已形成的标准的核身流程,在实际应用中还会基于不同核身方式的优缺点进行组合,另外,单一的核身流程并不能完全覆盖所有伪冒风险,为此根据客户不同的核身流程,采用多维度信息交叉验证策略加强身份信息真实性,实时对客户操作行为进行评估,对于高危进件将做拒绝处理,疑似异常申请则加强核实。在申请我司产品前,客户需开通某宝强实名账户,同时,我司还会采用多种方式对其身份进行核验,包括人行信息、芝麻反欺诈、设备反欺诈、实时地址、关联信息、人脸识别、异常环境、手机动态码等验证程序,并非“仅凭某宝账号便申请贷款”。

  林先生告诉记者:“5月7日他们打电话来,还是要求我们还款,但是我们目前商量决定先由他们尝试和第二个紧急人联系,看能否让他们还款,下周再联系。”

  根据官网,招联消费金融有限公司是招商银行(32.800, -0.81, -2.41%)与中国联通(5.950, -0.12,-1.98%)创办的互联网消费金融企业,旗下产品主要有“好期贷”、“信用付”和“零零花”,无抵押、无担保,凭个人信用申请,借款与还款全部在网上完成。

  责任编辑:贾振飞 2031864307

  文章关键词: 征信 风控 贷款

2019-05-15 00:56